为有效防范洗钱风险，促进行业健康合规发展，中国人民银行陕西省分行近日向辖区广大贵金属和宝石从业机构发出郑重倡议，呼吁全行业携手筑牢反洗钱合规防线。
根据《中华人民共和国反洗钱法》明确规定，从事规定金额以上贵金属、宝石现货交易的交易商属于特定非金融机构，必须依法履行反洗钱义务。中国人民银行《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》已于2025年8月1日施行。
面对日益复杂的洗钱手段，本次倡议书从“识别洗钱行为”“履行法定义务”以及“严守法律底线”三个维度对从业机构提出了具体指导与要求。
擦亮眼睛：警惕三大类异常交易信号
倡议书提醒从业机构，在日常经营中需高度警惕三类异常信号。首先是身份信息存疑，如交易者年龄、职业与购金金额明显不符（如未成年人购金），或使用伪造、失效证件要求匿名交易等；其次是行为举止异常，包括刻意遮挡面部、不问工艺只求重量总价并催促成交、交易中频繁接听指令、要求异地取货，甚至以威胁贿赂方式强行成交；最后是交易方式异常，如多人同店频繁大额交易且资金急进急出、使用第三方代付或刷他人银行卡、要求非常规支付方式，以及刻意拆单、分散下单以规避大额监测的行为。
把好关口：严格落实四项法定义务
为提升行业履职能力，从业机构需要明确四项法定义务。
第一是严把客户准入关的义务。涉及10万元及以上现金交易的，必须核验身份证件、了解交易目的；对高风险情形需采取强化尽职调查，对拒不配合的客户依法采取限制或拒绝交易等措施。
第二是规范交易报告的义务。单笔或日累计10万元以上（含）的现金交易，需在5个工作日内报送大额交易报告；一旦合理怀疑涉嫌洗钱犯罪，不论金额大小均须及时报送可疑交易报告并严格保密。
此外，还要牢记档案留存的义务。客户身份资料和交易记录自业务关系结束后至少保存10年，确保业务可重现、可追溯。
同时，加强内控培训的义务。健全反洗钱内控制度，明确牵头人员，对全员持续开展反洗钱培训。
敬畏红线：行政刑事双重追责
倡议书强调，从业机构必须算清违法成本，敬畏法律红线。依据《反洗钱法》第五十八条，机构若违规将面临责令限期改正、警告及最高50万元的罚款；而依据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条【洗钱罪】，若为掩饰隐瞒特定犯罪所得提供资金账户、转换财产或跨境转移资产等，情节严重者将面临五年以上十年以下有期徒刑，单位犯罪还将对直接责任人员依法追责。
“黄金有价，合规无价。”倡议书呼吁，各从业机构应将“核实客户身份、交易甄别、线索报送”落到实处，发现大额和可疑交易按规定及时报告中国反洗钱监测分析中心。依法合规经营，共同守护行业的清朗生态，切实维护群众财产安全。
西安报业全媒体记者 李猛 责编 王远之
