反洗钱师是一个职业名称，指在反洗钱领域具备专业能力，负责开展客户尽职调查、洗钱风险评估、交易监测与分析、可疑交 易报告处置，以及反洗钱合规体系搭建与维护的专业人员。其核心职责是识别、防范洗钱及相关违法犯 罪风险，确保所在机构（或服务对象）符合反洗钱法律法规及国际规则要求。
基本信息
中文名：反洗钱师
英文名：Anti-Money Laundering Practitioner
职业标准：《反洗钱师职业能力水平评价标准》 团体标准
考试性质：全国统一考试
证书等级：初级反洗钱师、中级反洗钱师、高级反洗钱师
颁证单位：中国企业财务管理协会
背景起源
反洗钱师职业能力评价体系的建立，是我国深化“放管服”改革、推动技能人员水平评价由政府认定转向社会化等级认定的重要实践。为贯彻落实2019年国务院关于职业资格制度改革的精神，以及2021年5月《人力资源社会保障部办公厅关于加强新职业培训工作的通知》中关于“加快新职业标准开发、加强新职业培训基础建设”的要求，我国系统性推进了新兴职业领域的标准制定与人才评价工作。
2024年11月，《中华人民共和国反洗钱法》经修订通过，显著扩大了监管范围、强化了调查权限，为新时代反洗钱工作提供了根本法律遵循。同时，为落实金融行动特别工作组（FATF）第四轮互评估后续整改要求，我国反洗钱体系加速与国际标准深度衔接。同年，反洗钱工作部际联席会议明确部署“聚焦虚拟货币、跨境贸易等新兴洗钱风险领域，加强专业人才队伍建设”，从国家层面指明了专业化的紧迫方向。
2025年1月1日，新《反洗钱法》正式实施，首次在法律层面明确提出“从业人员专业能力提升”。同年9月，中国人民银行修订《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，财政部与中国人民银行联合印发《会计师事务所反洗钱工作管理办法》，进一步明确了特定非金融机构反洗钱人员的职责与能力要求，共同构筑了覆盖金融与特定非金融领域的严密监管制度，为反洗钱师职业能力标准体系的构建提供了明确的制度依据。
在此背景下，为适应国内外金融业态复杂化、洗钱风险隐蔽化的发展趋势，响应国家反洗钱战略部署，中国企业财务管理协会牵头发起《反洗钱师职业能力水平评价标准》团体标准的研制工作。
2025年9月，中国企业财务管理协会发布T/ZCX 012-2025《反洗钱师职业能力水平评价标准》团体标准，填补了我国反洗钱领域人才评价标准的空白，推动从业人员从“经验型”向“专业型”转变。
2025年11月，中国企业财务管理协会依据标准组织开展2026年3月反洗钱师职业能力（水平）考试工作，标志着我国反洗钱人才队伍建设形成了从“法律规范-政策引导-标准支撑-市场认可”的完整发展链条，为维护国家金融安全、打击洗钱犯罪提供了坚实的专业人才保障。
主要职能
1、客户尽职调查：负责识别客户身份、了解客户背景与资金来源，开展基础、强化及简化尽职调查，评估客户洗钱风险等级。
2、洗钱风险评估：运用专业方法与工具，对客户、产品、地域及渠道进行洗钱风险识别与评估，制定并实施风险防控策略。
3、交易监测与分析：操作交易监测系统，识别、分析与报告大额和可疑交易，运用数据分析与科技手段提升监测效能。
4、可疑交易报告与处置：按规定格式与时效向反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告，并跟进后续监管反馈与整改。
5、合规体系建设与维护：参与或主导反洗钱内部控制制度、合规管理体系的设计、实施与持续优化，确保符合国内外法规及国际标准。
6、跨境与新兴领域风险应对：处理跨境业务及虚拟资产等新兴领域的洗钱风险，参与国际合作与法规制定。
7、培训与审计：组织开展反洗钱培训与内部审计，提升机构整体反洗钱意识与能力。
考试标准
反洗钱师职业能力（水平）考试标准为T/ZCX 012-2025《反洗钱师职业能力水平评价标准》。
《反洗钱师职业能力水平评价标准》根据人社部最新颁布的《国家职业技能标准编制技术规程》制定，标准结构符合国家标准化管理委员会发布的《标准化工作导则》，来自中央司法警官学院、中国对外经济贸易会计学会、河北金融学院、北京大学城市软实力研究院科教中心等学术机构与全国高校AI与大数据创新联盟、中国移动通信联合会、中关村人才协会等实务专家共同参与了标准的起草、制定与评审工作。
适用对象
1、相关岗位从业人员
适用于反洗钱及关联领域从业人员，包括但不限于金融机构（银行、证券、保险、基金、支付机构等）反洗钱岗、合规管理岗、风险审计岗等相关岗位人员；特定非金融机构（房地产中介、律师事务所、会计师事务所、贵金属交易商、第三方支付机构等）反洗钱履职人员；反洗钱咨询、审计、培训、风险评估机构等专业人员，以及司法机关、监管部门反洗钱辅助调查、数据核查等人员。
2、企业管理人员
适用于金融机构及特定非金融机构的负责人、董事、监事、高级管理人员，以及各部门中需履行反洗钱管理职责的中高层管理人员。
3、相关专业在校学生与毕业生
适用于法学类、会计类、审计类、经济学类、金融学类、统计学类、信息技术类、数据科学类等相关专业的在校大学生及毕业生，以及有意向从事反洗钱、合规、风控、内审等相关工作的求职人员。
报考条件
基本条件：中华人民共和国公民，遵守国家法律、法规，恪守职业道德，具有完全民事行为能力，并符合以下各等级规定的报考要求，可报名参加反洗钱师职业能力（水平）统一考试。
1、报考初级反洗钱师，还需满足下列条件之一：取得国家教育部门认可的专科及以上学历，且专业不限（含在校生）；取得国家教育部门认可的高中毕业（含高中、中专、职高和技校）学历，且满2年金融、法律、会计行业等相关工作经验。
2、报考中级反洗钱师，还需满足下列条件之一：取得法律职业资格、会计专业技术初级及以上、经济师初级及以上、审计专业技术初级及以上的任一资质或证书；从事金融、法律、会计行业等相关工作，且满3年；取得国家教育部门认可的金融、法律、会计行业等相关专业大专及以上学历；取得国家教育部门认可的本科学历，且满2年；取得国家教育部门认可的专科学历，且满3年；取得初级反洗钱师证书，且满1年金融、法律、会计行业等相关工作经验。
3、报考高级反洗钱师，还需满足下列条件之一：取得法律职业资格、注册会计师、会计专业技术中级及以上、经济师中级及以上、审计专业技术中级及以上或其他职业中级以上的任一资质或证书；从事相关专业工作，且满5年；取得国家教育部门认可的金融、法律、会计行业等相关专业本科及以上学历；取得国家教育部门认可的本科学历，且满3年；取得国家教育部门认可的专科学历，且满4年；取得中级反洗钱师证书，且满2年金融、法律、会计行业等相关工作经验。
考试形式
反洗钱师职业能力（水平）考试实行全国统一命题，闭卷、计算机化考试，全国统一评卷，考试成绩由反洗钱师考试网公布。
考试教材
反洗钱师职业能力（水平）考试根据T/ZCX 012-2025《反洗钱师职业能力水平评价标准》标准编撰，一共两本，分别是《反洗钱师理论基础》和《反洗钱师实务指南》。
颁证机构
通过反洗钱师职业能力（水平）考试的考生可以获得由中国企业财务管理协会颁发反洗钱师证书。
中国企业财务管理协会是在国务院领导同志关怀下，经国务院批准、民政部登记注册成立的国家级协会。中国企业财务管理协会秉承“做企业财务管理的娘家人”的服务宗旨，自成立以来一直坚持为社会各界与企业之间搭平台、建桥梁，充分调动社会资源，与社会各机构建立利益共同体、事业共同体、命运共同体，共同打造共生、互生、再生的生态型服务平台，为国家经济建设服务，为企业财务管理服务，为财务管理人员服务，为广大人民群众服务，做国家和企业财务管理智库。
