“以前开个对公账户，光填表、审核就需要好几天。现在好了，上午申请，下午就能收款。”在陕西铜川新区经营餐馆的张师傅谈起最近的开户经历说。
2026年1月1日起施行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》明确，对具有较低洗钱、恐怖融资风险的客户，可根据情形采取简化尽职调查措施。中国人民银行铜川市分行结合铜川市普惠金融改革试验区建设，指导辖内金融机构根据客户风险状况优化尽职调查流程，为农户、小微商户等经营主体办理金融业务提供便利。
在账户服务方面，中国人民银行铜川市分行指导金融机构综合考虑客户身份、经营情况、交易特征等因素，开展客户风险分类管理。对于经评估符合条件的低风险客户，适当简化身份核实环节，并根据风险状况分级开通非柜面业务功能。
在涉农信贷方面，工商银行铜川分行通过对接陕西省农业农村厅土地承包平台，利用相关信息实现农户土地经营权线上验证、批量授信。截至2026年9月末，该行已完成371个行政村整村授信白名单导入，相关贷款余额3389.83万元，有贷农户389户。
针对小微企业和个体工商户，辖内金融机构探索利用政务平台信息核验相关资料，减少客户重复提供证明材料，并统筹安排开户、评级和尽职调查等业务环节。据统计，相关业务柜面平均办理时间由40分钟缩短至15分钟以内。
在农村地区，中国人民银行铜川市分行依托普惠金融综合服务站，引导金融机构利用移动终端为农户和乡村商户进行反洗钱身份信息采集与核验，提前告知材料、预判风险类别。在完成基础身份识别、核实生产经营用途、满足反洗钱履职要求后，农户凭有效身份证件即可快速开卡结算。
在简化业务流程的同时，中国人民银行铜川市分行指导金融机构把反洗钱要求嵌入信贷业务全流程，根据普惠客群交易特点优化可疑交易监测模型，做到风险可控、服务不减。
