近日，厦门公安公示一起票据洗钱案件。犯罪分子试图通过购买承兑汇票方式洗钱，最终被警方侦破。《中国经营报》记者注意到，银行曾多次提示票据洗钱的特征及风险，企业应警惕贴现异常条件，例如“超低手续费”“无须审核”等。
涉案企业或面临账户冻结
根据厦门公安公示内容，2025年9月，厦门同安洪塘辖区B企业接到外省A公司合作邀请，对方要买100万元承兑汇票，但汇票还没给，对方公司的资金先到账。B企业负责人报警后，厦门同安分局刑侦大队介入调查。
经查，A公司账户资金快进快出，流水量巨大，办案民警迅速与企业协商，暂缓交付汇票，上述100万元款项，也暂时封存在公司账户里。对方付款后彻底消失。
直到2026年2月，外省崔先生报警，其在外地遭遇冒充公检法诈骗，500多万元积蓄被骗光，记录显示，其中100万元流入A公司账户，随后转入厦门洪塘B企业。经查，所谓的“合作项目”其实是洗钱工具，骗子企图通过购买承兑汇票把赃款“洗白”。
苏商银行高级研究员杜娟表示，不法分子以远低于市场价的“优惠”条件吸引企业，用赃款购买企业持有的流动性高的银行承兑汇票，从而将赃款变为合法票据。之后再将这些银承汇票转售中介以实现洗钱目的。而企业可能会因相关银承汇票卷入洗钱活动，而面临账户冻结等风险。
警惕贴现异常条件
记者注意到，多家银行曾提示票据洗钱风险。
例如，泰隆银行曾指出，要防范中介违规代开风险。选择通过银行及其他正规金融机构开立票据，拒绝中介“代做材料”虚构贸易背景开立票据。若核查发现虚假，票据可能被拒付而承担欺诈责任。规避背书操作陷阱。背书前核实被背书人身份，拒绝向陌生企业或中介指定关联方背书。
同时，泰隆银行提示，应警惕贴现异常条件。票据的交易需严格审核其真实性及交易背景，对“超低手续费”“无须审核”等夸大宣传保持警惕，有效规避风险。若无辜卷入洗钱等案件，积极配合有权机关的调查。
一位华北地区股份行人士告诉记者，银行审核票据洗钱存在一定难度，空壳公司虚构合同、伪造发票，银行穿透核验真实性存在一定难度；同时，资金链条复杂隐蔽，票据多次背书、跨机构流转，难以追踪实际控制人与资金最终流向。
杜娟告诉记者，应对票据洗钱，一是加强企业反洗钱警示与教育，让企业明白相关危害、识别洗钱套路；二是加强签发、背书转让等环节风控审查，尤其是缺乏贸易发票等真实交易背景的“票款分离”等风险操作，可借助大数据、AI等技术手段，提升对于风险账户、风险操作等相关审查效果。
（编辑：张漫游 审核：何莎莎 校对：颜京宁）
