近日，中国人民银行反洗钱局正式印发银反洗发〔2026〕23 号《金融机构反洗钱特别预防措施执行指引》（以下简称 “23 号文”），2026 年 12 月 1 日前全面落地新规要求，从名单管理、筛查核查、尽职调查、措施执行、监管报送、档案留存等维度，对反洗钱特别预防措施作出全流程、精细化规范。
在此政策背景下，中金汇安（北京）科技有限公司（以下简称 “中金汇安”）与中互金数据科技有限公司（以下简称 “中互金数据”）达成深度战略合作。双方整合权威合规名单数据与专业化尽职调查技术，全面对标2024 版《反洗钱法》、《反洗钱特别预防措施管理办法》、〔2025〕第 11 号《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》及 23 号文全套监管体系，面向银行、证券、保险、支付清算等各类反洗钱义务机构，打造 “名单筛查 - 穿透尽调 - 风险处置 - 全链存证 - 标准报送” 一站式合规解决方案，全面提升机构特别预防措施落地能力与反洗钱综合履职水平。
精准对标监管体系，直击行业合规痛点
当前国内已形成法律 - 部门规章 - 专项办法 - 实操指引四层闭环监管架构，层层细化特别预防措施执行标准：
2024 版《反洗钱法》：从法律层面确立特别预防措施制度，明确针对涉恐、国际制裁、重大洗钱风险三类名单主体，必须依法停止金融服务、限制资金资产转移，划定履职底线。
〔2025〕第 11 号文：规范客户尽职调查、受益所有人识别、身份及交易资料管理规则，是反洗钱前置风控与档案留存的核心依据。
〔2026〕1号令《反洗钱特别预防措施管理办法》：细化全行业核查义务，要求机构实现客户、交易对象、全业务场景全覆盖筛查，名单发生变动后须第一时间启动回溯排查。
〔2026〕第 23 号文：作为最新实操指引，进一步明确五大刚性要求：严格界定三大法定筛查名单范围；落实全面性、风险为本、毫不迟延、审慎尽职四大执行原则；名单发布或调整后立即开展存量客户、近三年跨境交易回溯筛查；强化穿透式尽职调查与风险核验；统一监管报送模板、明确履职资料最低留存 10 年、5 个工作日内完成相关事项上报等硬性规则。
结合新规落地要求来看，当前金融机构普遍面临诸多合规难题：外部名单数据源质量参差不齐、更新滞后；筛查范围未覆盖代理人、实际控制人、跨境交易对手等关联主体；名单变动后人工回溯效率低、覆盖面不足；尽职调查流于表面，无法实现穿透核查；履职台账、上报材料、档案留存不符合监管标准。本次双方联合打造的一体化服务，针对性破解以上痛点，实现多项核心能力升级。
1. 权威名单无缝对接，严守数据合规与全量筛查要求
中互金数据自研反洗钱关注名单数据库，严格按照 23 号文要求收录恐怖活动组织及人员、联合国安理会制裁名单、央行认定高风险主体三类法定名单，数据对接官方权威渠道，建立全周期质量管控机制，持续动态更新。该数据库通过标准化接口无感接入中金汇安反洗钱尽职调查存证管理系统，实现名单自动同步、增量预警。
系统完全匹配 23 号文全维度筛查规则，覆盖客户、代理人、控股股东、受益所有人、跨境交易对手等全部关联主体，支持账户开立、日常服务、跨境交易等全业务场景筛查，真正落实 “业务准入必查、存续期间续查、名单变动彻查” 的监管要求。同时帮助机构规范外部数据采购流程，明确数据责任边界，规避数据源不合规带来的监管风险。
2. 穿透式尽职调查 + 全链路存证，双轨落实监管标准
中金汇安反洗钱尽职调查存证管理系统深度契合〔2025〕11 号文与 23 号文尽职调查规范，具备多层级穿透核查能力，可逐层拆解股权结构、控制关系、交易背景，对多层嵌套企业、隐蔽关联方开展深度核验，全面落实审慎尽职原则。针对系统筛查预警信息，平台支持留存关联性审查、业务逻辑核验、历史行为追溯等全套尽调资料，形成完整可追溯证据链。
系统运用人工智能和大数据技术，对名单获取、筛查预警、尽调核查、措施执行、异议处理、管控解除等全流程操作进行固化记录，数据不可篡改。所有履职档案、交易资料自动归档，留存周期满足 23 号文最低 10 年的硬性规定，完全符合监管 “安全、准确、完整、保密” 的存证要求。
3. 自动化回溯 + 标准化报送，高效完成全流程履职
依托双方技术与数据融合优势，平台彻底改变传统人工排查模式。当官方名单新增、调整时，系统自动触发回溯任务，快速完成全量存量客户、近三年跨境交易的全面筛查，高效落实23 号文 “毫不迟延” 的核心原则，大幅提升风险排查效率与准确率。
同时，系统内置 23 号文配套的标准化监管报表模板，针对采取 / 解除特别预防措施、协助动用资产、回溯发现风险等场景，可一键生成上报材料，助力机构在5 个工作日法定时限内完成监管报送，简化流程、降低人工差错率。金融机构可依托统一平台完成身份识别、风险评级、名单筛查、风险处置、监管上报全链路操作，无需对接多套系统，大幅降低运维与整改成本。
合作双方简介
中金汇安（北京）科技有限公司
中金汇安成立于 2001 年，是国家高新技术企业、中关村高新技术企业及软件企业，拥有 ISO9001 质量管理体系、ISO27001 信息安全管理体系等多项权威认证。公司深耕金融监管与反洗钱合规领域二十余年，同时布局监管端与机构端市场，打造了完整的金融风控解决方案矩阵。
公司核心产品涵盖反洗钱数字化监测系统、账户风控管理平台、员工异常行为监测系统、反洗钱尽职调查存证管理系统等，曾支撑省级人民银行反洗钱监测平台实现数百家义务机构监管全覆盖。旗下尽职调查存证系统专为金融机构量身打造，实现客户尽调、受益所有人识别、交易档案存证全流程闭环管理，深度吃透监管规则，助力机构搭建标准化、自动化的反洗钱作业体系。
中互金数据科技有限公司
中互金数据成立于 2016 年，在中国互联网金融协会指导下开展运营，是国内极具公信力的金融行业数据与合规服务机构，承担国家互联网金融监测中心、互联网金融大数据中心的建设与运营工作，长期为监管部门、持牌金融机构提供专业数据支撑。
公司核心产品反洗钱关注名单数据库严格依照各项反洗钱法律法规及监管指引运维，数据权威、更新及时、合规性完备，广泛应用于客户身份识别、风险筛查、交易监测等场景，是金融机构落实名单筛查义务、防范洗钱及恐怖融资风险的核心数据底座。
