黄睿
为营造全社会反洗钱、反诈浓厚氛围，江苏紫金农商银行程桥支行紧密结合农区工作实际，针对农村老年客户多、风险意识薄弱、账户出借冒用高发、资金交易隐蔽性强等乡土特点，立足基层、抓实细节、下沉服务，全方位筑牢乡村反洗钱安全防线，切实守护辖区群众“钱袋子”。
农区日常交易多为农资购销、种养殖回款、务工转账、惠农补贴支取，资金流水看似简单平稳，却极易被不法分子利用进行“跑分”洗钱、涉诈资金洗白。日常柜面工作中，网点严格落实“逢疑必问、逢异必查”工作原则。近期，网点柜员在办理业务时发现，一位常年仅领取养老补贴、涉农补助的老年村民账户，突然出现多笔异地小额转入、随即快速分散转出的异常流水。工作人员第一时间开展尽职调查，耐心向老人讲解出借账户、帮人走账的违法后果，及时劝阻高危交易行为，成功堵截一起农村典型的跑分洗钱风险隐患。
在开户源头管控上，网点严把准入关口。此前一名返乡青年前来开立银行卡，声称用于线上兼职收款，但无法清晰说明从业场景和资金来源。结合近年农村涉赌涉诈洗钱高发案例，工作人员高度警惕，严格落实客户尽职调查制度，审慎办理开户业务，并对账户标注高风险标识、持续动态监测，从源头杜绝个人账户沦为非法资金流转工具。
在日常工作中，网点坚持小网点抓大合规，利用每日晨会、夕会常态化开展反洗钱实操培训，摒弃空泛理论，重点围绕农区高频风险场景、典型可疑特征、上报流程开展学习，切实提升一线员工识险、判险、处险能力，杜绝“重业务、轻风控”。
同时，网点依托乡镇赶集日、村委宣讲、入户走访等契机，用通俗易懂的乡土方言开展宣传，重点告诫村民切勿出租、出借、出售银行卡和手机银行，有效提升乡村群众反洗钱防范意识。
下一步，紫金农商银行程桥支行将持续立足农区履职实际，持续抓实源头管控、日常排查、精准宣教，不断补齐乡村反洗钱工作短板，以基层网点扎实履职成效，护航地方金融安全稳定。
