《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》实施以来，中国人民银行沧州市分行针对辖区贵金属和宝石行业从业机构分布零散、现金交易隐蔽性强、小微从业机构合规基础薄弱等现实监管难题，摒弃单一依靠银行分片联络帮扶的传统模式，统筹公安、银行业金融机构多方力量，从监管统筹、部门联动、立体宣教、下沉督导四个维度综合施策，构建起适配本地行业特点的立体化监管工作体系，持续压实从业机构反洗钱法定责任，着力打造“银警协同、联合监管、风险共治”的工作格局。
统筹建账摸排底数 筑牢行业监管之基
中国人民银行沧州市分行以底数摸排、监管计划、调研献策为抓手，筑牢贵金属行业反洗钱监管工作根基。一是建立动态监管名录。定期对接市监、税务部门获取存续、注销企业信息，动态更新从业机构清单，逐项登记经营地址、主营品类、开户及收单银行、交易规模等关键信息，形成完整、动态的行业监管台账，建成落地标准化贵金属和宝石行业监管名录，全面消除监管盲区。二是科学谋划年度监管任务。结合辖区行业交易特征制定贵金属宝石行业反洗钱监管计划，有序开展对辖内监管对象的现场监管走访和洗钱风险评估工作，指导其对照评估指标逐步建立和完善内控制度、优化客户尽职调查与日常交易监测流程。完成重点机构的风险评估、监管走访工作，行业经营、账户、风险信息统一归集，有据可查。三是立足一线实践调研献策。依托银警会商、线索核查掌握一手情况，围绕行业涉案司法处置机制、激励从业机构履职方向开展调研，形成专题调研报告，为优化行业监管制度提供基层实践依据。
深化银警互联互通 抓实联合监管之举
中国人民银行沧州市分行依托直联沟通机制，密切银警联动，健全风险联防联控工作体系。一是银警会商共研风险态势。深入研判贵金属和宝石行业洗钱、涉诈突出风险，剖析行业监管堵点，统筹商定联合监管与风险防控工作思路，建立三项常态化联动工作机制：构建定期风险会商机制，搭建线索双向移送研判通道，落实联合普法培训机制。常态化线索移送、联合检查机制平稳运行，完成涉案机构现场监管提示工作，涉诈涉金风险传导渠道持续收窄。二是依托线上平台精准宣教赋能。加入公安黄金预警联动群、反诈工作群，在行业微信群中不定期推送反洗钱政策制度、典型案例及宣传资料，实现对重点人群精准触达、定向宣教，推动风险防控理念在行业内部传导延伸。三是联合落地现场监管提示。紧盯行业高风险事件，定期对辖内公安系统正在侦办的黄金涉诈案件进行研判；银警联合工作组深入涉案从业机构开展现场核查，同步开展反洗钱法律法规的普法宣教，根据涉诈案件线索，向从业机构出具沧州市首份贵金属宝石行业《反洗钱监管提示函》。
凝聚部门协同力量 创新立体宣教之网
中国人民银行沧州市分行联合多部门创新构建以点筑基、以线扩面、以面覆盖的“点线面”立体化宣传格局，全方位筑牢区域金融安全防线。一是以宣教基地为“点”，筑牢宣传阵地根基。深耕校园宣教阵地，依托“3·15”、开学季等关键节点，联合公安部门走进高校开展贵金属和宝石行业反洗钱、反电诈校园宣讲会，引导青年群体远离贵金属交易金融陷阱。二是以行业微信群为“线”，实现精准触达传导。依托辖内公安局贵金属和宝石从业机构微信群搭建宣传链条，联合公安局制作贵金属和宝石行业反洗钱宣传视频，剖析黄金买卖陷阱套路，精准开展从业人员警示教育。三是以全域覆盖为“面”，扩大社会宣传声势。统筹线上线下资源，线上联合公安局在市区繁华地段3D大屏持续一个月投放宣传视频，线下依托反洗钱宣教基地面向青年学生群体开展集中科普宣传，实现贵金属和宝石行业反洗钱知识抬头可见、深入人心。校园、商圈、线上社群等多渠道宣传同步推进，从业人员、青年学生、群众风险识别能力有效提升。
深入一线督导座谈 扛起合规履职之责
针对小微珠宝从业机构政策不熟、实操能力偏弱的问题，中国人民银行沧州市分行联合各从业机构开户银行分批下沉市场，选取辖区从业机构召开多场政策宣讲座谈会，面对面传导监管工作要求，现场解答从业机构疑问，帮助从业机构精准掌握大额交易和可疑交易报送标准、工作流程以及填报工具的实操要点。多场行业座谈实现重点从业机构政策宣讲全覆盖，从业机构熟练掌握联络员设置、大额交易报送等实操规范，配合监管检查的积极性明显提升。
