为深入落实监管要求，中国银行盐城分行结合辖区贵金属和宝石行业商户经营实际，通过常态化合规指导、场景化宣传教育，全方位提升从业机构反洗钱、反恐怖融资履职能力，筑牢行业金融安全防线。
结合辖区金店多为个体经营、加盟门店，自主风控能力不足、难以独立搭建合规体系的行业现状，中国银行盐城分行对照《管理办法》法定条款，将专业合规要求转化为商户听得懂、能落地、可执行的简易操作规范，帮助商户低成本、常态化履行反洗钱法定义务。
针对商户尽职调查不规范问题，该行指导商户严格落实场景核查要求：单一客户发生单笔或日累计人民币10万元以上（含10万元）或等值外币现金交易、客户交易行为异常、原有身份信息存疑三类情形时，必须完整采集、留存客户有效身份信息，核验证件有效期及真实性。同时指导商户平衡服务体验与合规底线：客户使用失效身份证明文件，应当立即中止交易或服务；日常经营中不得为身份不明、冒用他人身份的客户办理购金及旧料回收业务。
针对商户对交易上报标准掌握不清、资料留存意识薄弱等短板，该行以清单化方式明确刚性合规义务：单一客户单笔或日累计人民币10万元以上（含10万元）或等值外币现金交易的，须在交易发生之日起5个工作日内完成报告；如发现多人拆分购金、陌生人员频繁大额购金等可疑情形，需第一时间留存客户信息及交易记录，及时向人民银行报告或向公安机关等有关国家机关报案，全程落实线索保密制度。同时，该行耐心指导商户规范归集存档客户身份资料、交易票据、收银台账等资料，从源头解决商户合规履职不规范、资料不完整等问题。
该行依托对公账户开立核查场景，将合规指导融入商户经营全流程。在商户对公账户开立上门实地核查、经营场景核验过程中，面对面宣讲《管理办法》核心条款，手把手指导金店员工识别洗钱风险、落实尽职调查、规范交易登记，帮助商户将合规要求融入日常经营操作中。
在宣传方面，该行依托辖区金店商户预警联动群，帮助金店员工快速掌握可疑交易识别技巧、上报流程及禁止性行为，同时发动行内员工、商户员工、金融消费者广泛转发宣传图文，扩大行业宣教覆盖面。线下则依托网点阵地常态化宣传，在各营业网点摆放贵金属行业反洗钱专属宣传折页，清晰列明行业洗钱风险识别要点、违法线索举报渠道等；紧抓节假日黄金消费旺季，进驻辖区金店设立咨询台，安排专人现场值守讲解新规细则、典型案例，帮助公众提升贵金属可疑交易的识别能力。
下一步，中国银行盐城分行将持续深化贵金属和宝石行业反洗钱专项治理与合规赋能工作，常态化开展商户走访、合规培训、特色宣教，以专业金融力量守护区域金融安全与稳定。
