河北新闻网讯（马聪颖）近年来，乐亭县农村信用合作联社严格落实反洗钱法律法规及监管工作要求，把反洗钱工作融入业务全流程，构建起“宣传有广度、管控有力度、监测有精度、队伍有强度”的立体化反洗钱工作体系，持续夯实县域金融风险防控底座，切实守护广大群众“钱袋子”，为乐亭县域经济平稳健康发展筑牢金融安全防线。
压实主体责任，健全内控机制，织密反洗钱组织管理网络
反洗钱是金融机构防范金融风险、履行社会责任的核心基础性工作。该联社高度重视反洗钱管理工作，坚持将反洗钱工作纳入全社风险防控重点工作清单，建立由联社党委统一领导，风险管理、运营管理、客户营销、网点一线多部门协同联动的反洗钱工作组织架构，明确各条线、各网点岗位反洗钱工作职责，层层压实岗位责任。
结合县域农信业务特点，该联社围绕客户身份识别、客户风险等级划分、大额交易与可疑交易监测报告、客户身份资料及交易记录保存等核心工作，细化操作细则，把反洗钱要求嵌入柜面业务、手机银行、对公开户、商户收单、信贷投放等各个业务环节。
针对基层网点多、服务覆盖乡镇村落广的特点，该联社建立常态化反洗钱工作例会机制，定期研判县域金融风险形势，梳理分析本地可疑交易典型特征，及时优化风险监测模型，针对农户、个体工商户、乡村小微企业等县域重点客群开展风险画像，精准识别资金异动线索。
深耕客户管理，强化流程管控，严把县域金融业务准入关口
县域客户群体结构多元，客户身份识别难度相对更大。该联社坚持把客户身份识别作为反洗钱第一道关口，要求柜面人员在办理开户、变更信息、大额存取现、转账等业务时，严格落实客户身份核验，认真核实客户真实身份、职业、资金用途、交易背景，杜绝匿名账户、假名账户，坚决防范冒名开户、出租出借账户等违法违规行为。
针对不同类型客户实施差异化风险分级管理，该联社按照客户地域、职业、交易规模、业务类型等维度划分风险等级，对高风险客户加大回访、核查频率，持续跟踪客户资金交易变化。严格落实交易记录留存管理规定，规范保管客户身份资料和交易凭证，做到资料完整、调阅便捷，满足反洗钱调查工作需要。
面对县域现金交易活跃的特点，该联社重点加强大额现金存取业务管理，对大额现金业务严格落实登记、核实、问询流程，仔细了解现金使用真实用途，对存疑交易及时开展人工复核，警惕利用现金拆分交易规避监管的行为。同时强化账户全生命周期管理，持续开展存量账户排查清理专项工作，对长期不动户、可疑账户逐一核实，对出租、出借、出售银行卡和账户的风险客户采取限制非柜面交易等管控措施，从源头遏制涉诈涉赌资金通过农信渠道流转。
立足县域场景，创新宣传模式，推动反洗钱知识走进千家万户
反洗钱工作，防范为先，群众认知是关键。该联社充分发挥网点遍布城乡的地缘优势，坚持线上线下双向发力，开展接地气、有乡土特色的反洗钱常态化宣传，打破农村地区群众对洗钱犯罪“离自己很远”的认知误区。
线下，该联社以全辖39个营业网点为固定宣传阵地，在营业厅摆放反洗钱宣传折页、海报，LED屏滚动播放宣传标语，大堂经理在客户等候办理业务时，一对一讲解出租出借银行卡、电话卡的法律后果。组织宣传小分队深入乡镇集市、行政村、农资门店、农贸市场，用通俗易懂的本地语言，结合县域发生的帮信罪、电信诈骗典型案例，提醒群众不要贪图小利出借、出售自己的银行账户，警惕“跑分”洗钱陷阱。
线上，该联社依托微信公众号、朋友圈转发反洗钱科普短文、短视频，面向辖内商户、农户推送风险提示，扩大宣传覆盖面。针对乡村小微企业、家庭农场主开展定向宣讲，讲解对公账户使用规范，提醒企业经营者不得出租、出借对公账户，警惕被不法分子利用转移非法资金。通过多层次、接地气的宣传，持续提升县域群众、经营主体的法律意识和风险防范能力，营造“全民知晓、全民抵制洗钱犯罪”的良好县域金融环境。
锤炼专业队伍，深化监测研判，提升可疑交易识别处置能力
基层网点是反洗钱监测的前沿阵地。该联社持续加强反洗钱队伍能力建设，常态化组织全员开展反洗钱专题培训，培训对象覆盖联社管理人员、后台风控人员、网点柜员、客户经理、大堂经理。培训内容紧扣县域业务实际，重点讲解涉农交易、商户收单、现金存取等场景下可疑交易特征，解读监管最新政策，组织案例研讨，开展实操演练，提升一线员工对可疑资金、异常客户的敏锐识别能力。
在系统监测方面，充分运用反洗钱监测系统，依托系统模型对海量交易数据进行筛查，坚持“系统预警+人工复核”相结合。对系统触发预警的交易，风控人员逐笔开展人工分析研判，结合客户身份、经营情况、历史交易习惯综合判断交易合理性，对确属可疑交易的，严格按照时限和规范上报可疑交易报告，做到不迟报、不漏报、不误报。同时，加强与公安、人民银行等监管部门的沟通联动，畅通线索移送渠道，形成风险防控合力，严厉打击各类利用县域金融渠道开展的洗钱及上游犯罪活动。
下一步，乐亭联社将继续坚守本土金融机构责任担当，持续优化反洗钱内控体系，不断提升风险识别、监测、处置能力，持续深化面向乡村、商户的反洗钱普法宣传，牢牢守住县域金融风险底线，以扎实有效的反洗钱工作，护航乐亭县域实体经济高质量发展，守护城乡百姓金融财产安全。
