贵金属和宝石高价值、易流通、隐匿性强，是洗钱风险高发领域。中国人民银行吴忠市分行聚焦贵金属和宝石行业监管，统筹公安、银行业金融机构等多方力量，紧扣动态核录、制度上墙、警银联动、立体宣教四条主线，摸清“底数”建强信息底座，立好“标杆”强化内控引领，凝聚“合力”筑牢联防体系，打通“末梢”提效政策传导，多举措压实从业机构合规责任，筑牢辖区反洗钱防线，形成“部门联动、信息共享、风险共治”的工作格局。
针对贵金属和宝石行业经营主体分散、变动频繁、监管底数不清等问题，中国人民银行吴忠市分行全面梳理辖区从业机构经营信息，为贵金属和宝石行业反洗钱监管工作的开展夯实基础。信息比对完善基础名录，通过开户信息比对、“企查查”数据查验等多种方式，对机构的注册信息、经营地址、业务规模、从业人员等基础信息逐项核对，剔除“僵尸企业”或与实际经营内容不符、无实际经营的机构，及时更新基础名录库，将216家吴忠辖区从业机构纳入反洗钱监管名录。及时修正实现动态管理，对新设、注销、变更的机构及时进行调整，实现“一户一档、动态更新”。通过完善基础数据，能够更加精准地识别高风险机构，合理配置监管资源，为后续开展风险评估、现场监管提供有力支撑。
针对贵金属和宝石从业机构内部管理薄弱、反洗钱制度不健全的问题，中国人民银行吴忠市分行坚持“以点带面、示范引领”的工作原则，选取辖区经营规模较大、具有代表性的从业机构，重点开展反洗钱内控制度建立健全工作。健全内控体系建设，考虑到辖区多数金店为个体工商户，人员少、底子薄，自行建立制度存在困难，人民银行吴忠市分行结合辖区贵金属和宝石从业机构的经营特点，制定了规范的反洗钱内控制度模板，涵盖客户尽职调查、交易记录保存、大额和可疑交易报告、内部培训等核心内容。抓实制度落地见效，对从业机构开展“一对一”实地走访，通过对重点条款逐一讲解，指导机构明确岗位责任，确保内控制度“建得起、用得上、管得住”，并督促机构将制度公示“上墙”，确保制度可以随时对照使用，既强化了销售人员的自我约束，也向消费者传递了合规经营的信号。
反洗钱工作离不开跨部门的密切配合，中国人民银行吴忠市分行主动加强与吴忠市、县两级公安部门的沟通联系。警银联动共商机制，联合公安部门围绕贵金属和宝石行业洗钱风险防控、可疑线索移送、联合宣传教育等工作开展座谈交流3次，双方进一步明确职责分工，细化协作流程，完善信息共享和案件会商机制，形成“线索互通、执法互助、成果共享”的警银联动格局。打通信息传递壁垒，在吴忠市公安局反诈中心的大力支持下，顺利加入辖区贵金属店铺管理工作群，搭建起“人民银行-公安-从业机构”三方线上沟通平台，实现与基层公安部门、经营主体的实时联动。依托这一平台，可在第一时间获取行业动态和异常信息，及时发布风险提示和政策要求，同步对公安机关推送线索快速响应、跟进核查，有效压缩信息传递链条，提升风险处置效率。
为切实增强从业机构的合规意识和风险防范能力，中国人民银行吴忠市分行坚持“服务与监管并重”，将宣传培训送到机构门口。工作人员实地走访多家贵金属和宝石从业机构，发放宣传手册共计800份，在重点区域摆放《筑牢贵金属和宝石行业反洗钱与反恐怖融资防线》宣传展板12个，内容涵盖贵金属和宝石行业客户尽职调查、大额交易报告、可疑交易报告等政策要点，以通俗易懂的语言和典型案例帮助经营者理解反洗钱义务。同时，结合机构实际经营情况，一对一解答疑问，重点提示大额现金交易、异常拆分交易、第三方代付等常见风险点，引导机构建立健全内部管理制度，严格履行客户尽职调查和交易记录保存义务，及时报送大额交易和可疑交易报告。依托工作群常态化发布政策解读、风险提示和操作指引，定期整理最新监管要求、典型案例，及时推送至工作群，帮助从业机构准确理解政策、规范操作流程，使政策信息能够直达经营主体，有效打通了政策传导的“最后一公里”。
