洗钱活动是潜伏在金融体系中的“暗流”，稍有不慎便可能侵蚀金融肌体，危害经济安全。近日，一场聚焦信贷条线的反洗钱专项培训在江苏洪泽农商银行落地开展，该行各支行行长、客户经理等信贷一线人员悉数参训，旨在深入贯彻《中华人民共和国反洗钱法》相关监管要求，压实信贷业务全链条反洗钱履职责任，为金融安全筑起一道坚实的“防火墙”。
锚定职责边界，划定合规“红线”。培训立足信贷业务实际，视野覆盖贷款、承兑、贴现、保函等全部表内外信贷产品，力求让反洗钱要求贯穿信贷业务每一个环节。培训细致厘清了统筹管理部门和落地执行人员之间的职责边界，让“谁来管、谁来干”一目了然。与此同时，培训明确划定反洗钱工作“红线”，严正告诫全员严禁协助洗钱、恐怖融资等违法活动，并再三强调严守客户信息保密纪律，坚决守牢合规经营的底线思维。
紧扣“风险为本”，做实尽职调查。“了解你的客户”，是反洗钱工作的基石，也是本次培训的重中之重。该行紧紧围绕“风险为本”这一原则，就客户尽职调查的实操要点展开深入讲解。从严格身份核验，到穿透核查实际控制人与最终受益人，再到客户风险分级管理的落地应用，每一个环节都力求细致入微。此外，培训还明确了7类需要开展客户重新识别的触发场景，并对资料收集、实地走访、档案留存等日常操作流程加以规范，为一线人员提供了清晰、可操作的行动指南。
紧盯异常信号，畅通上报通道。风险信号的识别与处置，是反洗钱工作的关键一环。该行系统梳理了信贷全流程审核要点，重点解读8类信贷业务异常风险信号，逐一指明“看什么、怎么看”。围绕风险处置流程，培训明确要求发现可疑线索须第一时间落实管控并完成上报，绝不能有丝毫拖延。针对大额、可疑交易线索的上报路径与时效要求，培训也作出细化说明，确保线索传递“通道顺畅、分秒必争”。同时，培训还对新产品、新业务在立项、上线、存量重估各环节的反洗钱风险评估要求进行专门强调，让风险防控关口不断前移。
扎紧制度篱笆，强化问责震慑。合规经营，制度先行；责任落实，问责兜底。该行围绕日常合规管理、自查机制、配合外部调查、保密管理以及违规问责情形进行了系统宣讲。针对尽职调查缺位、线索瞒报漏报、档案保管缺失等违规行为，培训逐项明确了追责标准，并强调涉嫌犯罪的将依法移交司法机关处理，以刚性约束倒逼责任落地。
该行参训人员纷纷表示，此次培训理论结合实操，既讲清了“为什么做”，也教会了“怎么做”，切实补齐了信贷反洗钱业务短板，收获颇丰。下一步，洪泽农商银行将持续推动反洗钱要求深度嵌入信贷业务全流程，常态化开展自查与培训，督促一线人员转变理念、主动作为，从源头防范信贷领域洗钱风险，以实际行动守住合规经营底线，为全行高质量发展保驾护航。
