杭银消金面向社会解读普通公民在反洗钱工作当中的法定义务，打破部分群众“反洗钱只是金融机构工作”的认知误区，梳理普通居民在日常金融活动中需要恪守的行为边界，推动全社会形成共同参与风险防范的氛围。作为持牌消费金融机构，杭银消金认为，反洗钱防护网，需要机构履职与公民自觉双向构建，缺一不可。
从法律制度设计来看，反洗钱相关的责任主体并不局限于各类金融从业机构，每一位参与金融活动的社会公民，都承担对应的义务。很多群众对此认知不足，觉得距离自身日常生活十分遥远。实际上，每一次开立账户、办理信贷、发生资金往来，个人的行为都和资金风险防控息息相关。
公民的基础义务包含多个层面。首先是如实提供身份资料，在开立账户、申请各类金融服务时，提交真实有效的身份材料，不冒用他人身份，不虚构个人信息。其次是保障账户仅限本人使用，不向外转借身份凭证与各类金融账户，不给不法分子提供可利用的工具。第三，当金融机构开展尽职调查、问询交易背景时，如实予以回应，不刻意隐瞒实际情况。第四，主动远离各类存在资金流转风险的邀约，不参与模式存疑的项目。
需要厘清，公民的义务并不代表普通群众要自行鉴别每一笔资金是否涉及违法，更多体现在规范自身行为、如实配合核查两个维度。普通民众如果发现身边存在可疑的资金活动，可以通过正规渠道提交线索。不要抱有侥幸心态，不能认为自己没有从中获取收益，就可以协助他人开展资金过渡类操作，客观上的协助行为同样会带来相应后果。
杭银消金在办理各项自营消费信贷业务时，严格落实监管规定，履行机构层面的反洗钱工作职责。接下来，杭银消金将持续开展义务科普，帮助公众清晰理解自身行为边界，自觉履行公民在金融活动当中的相关责任，共同维护金融领域的秩序稳定。
